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數(shù)字化轉(zhuǎn)型機遇與挑戰(zhàn)并存

2021-04-08 08:01:46 來源：中國經(jīng)濟時報

3月31日,由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟(以下簡稱:聯(lián)盟)和金融壹賬通主辦的“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型:路徑與策略研討會”在北京成功召開,本次會議邀請到聯(lián)盟24家會員單位35位分管科技副行長、科技部門領導等行業(yè)專家共同探索新形勢下銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與策略。中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟秘書長、金融壹賬通監(jiān)事長黃潤中為研討會致開幕詞。

黃潤中從銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的機遇與亟待解決的問題等方面展開,闡述了銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,如何融合技術與業(yè)務實現(xiàn)開放發(fā)展與合作共贏。從上述問題出發(fā),金融壹賬通副總經(jīng)理、首席營銷官兼加馬平臺CEO陳旭華圍繞銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢與挑戰(zhàn),對金融壹賬通“科技+業(yè)務”雙賦能模式及“加馬平臺”的價值與實踐,展開了深入的案例分享。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型機遇與挑戰(zhàn)并存

全球數(shù)字經(jīng)濟生態(tài)的加快重塑,為數(shù)字金融發(fā)展提供了廣闊的市場新空間。與此同時,各行各業(yè)對本土化IT產(chǎn)品和服務的需求猛增,國產(chǎn)化替代已成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的必然選擇。黃潤中在發(fā)言中指出,一方面,金融業(yè)面臨著國產(chǎn)化替代,另一方面,以人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等技術為代表的金融“新基建”正加速建設,這是銀行等金融機構提升數(shù)字化核心競爭力的兩大機遇。

近年來,各大傳統(tǒng)銀行紛紛抓住機遇,圍繞各自業(yè)務核心進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,2020年新冠疫情的暴發(fā),更加速了這一進程。

然而,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路不會一蹴而就。黃潤中認為,目前中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在三大亟待解決的問題:科技投入少、產(chǎn)品單一化、科技人才缺失。

陳旭華則從技術層面分析了目前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型所面臨的挑戰(zhàn),他認為,銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨數(shù)據(jù)、架構、云基礎和監(jiān)管等多類技術挑戰(zhàn),例如數(shù)據(jù)孤島問題、原始架構問題、云基礎挑戰(zhàn)、監(jiān)管挑戰(zhàn)等,中國銀行業(yè)協(xié)會趙成剛主任也在會議上提出,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本是架構轉(zhuǎn)型。無論從政策層面還是從行業(yè)的發(fā)展趨勢來看,這些都是需要迫切需要去解決的問題。

金融壹賬通在過去五年間陪伴金融機構走過了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初始階段,積累了大量的一手業(yè)務經(jīng)驗,面對金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn),金融壹賬通通過長期的研發(fā)投入與產(chǎn)品升級,所賦能案例均獲得了成果驗證。陳旭華以某股份制銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗舉例,認為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢主要表現(xiàn)在7大方面,即精準獲客、全時渠道、場景產(chǎn)品、智能風控、自動運營、有效數(shù)據(jù)、敏捷系統(tǒng)。從數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果來看,該銀行在數(shù)字化上的投入已凸顯價值,并由“點”及“面”全面釋放。

金融壹賬通“科技+業(yè)務”雙賦能成效驗證

黃潤中在會議中表示,面對銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型亟待解決的問題,需要以“規(guī)劃先行、數(shù)字場景、人才投入、合作伙伴”為“四梁”,從業(yè)務+技術深度融合的角度構建“零售智能、企業(yè)金融、投資科技、‘整車’架構、數(shù)據(jù)中臺、監(jiān)管科技、智慧辦公、金融云化”的“八柱”,最終實現(xiàn)開放發(fā)展與合作共贏,共同助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

針對“業(yè)務+技術”的深度融合,陳旭華表示,金融壹賬通作為商業(yè)科技云服務平臺,擁有龐大的科技人才隊伍、自主研發(fā)的金融科技基礎設施、豐富的客戶案例積累、覆蓋廣闊的跨行業(yè)經(jīng)驗以及強大的生態(tài)力量等優(yōu)勢,能以科技+業(yè)務雙賦能的模式幫助企業(yè)更好地解決數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的潛在問題。科技賦能面向業(yè)務系統(tǒng)、管理系統(tǒng)與核心系統(tǒng),業(yè)務賦能則包含智能營銷、智能產(chǎn)品、智能風控、智能運營及智能管理。以人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈、金融云等核心科技服務銀行、保險、投資等行業(yè)機構,實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最終目標。

科技+業(yè)務雙賦能模式的確立,是金融壹賬通科技能力的成長,也是其對外賦能戰(zhàn)略的演進。目前,金融壹賬通16大產(chǎn)品線覆蓋了從營銷獲客、風險管理和客戶服務的全流程服務,以及從數(shù)據(jù)管理、智慧經(jīng)營到云平臺的底層技術服務,為金融行業(yè)各垂直領域提供“全流程、端到端”的科技賦能,實現(xiàn)了“整車”式輸出的戰(zhàn)略升級,已在行業(yè)內(nèi)全面釋放價值。

造“整車”助力金融機構數(shù)字戰(zhàn)略落地

事實上,加馬平臺作為金融壹賬通的重要業(yè)務構成,主要通過和各個行業(yè)產(chǎn)品組合,實現(xiàn)從云、中臺、核心系統(tǒng)到應用系統(tǒng)的銀行、保險、投資縱向全覆蓋的解決方案。

以銀行核心系統(tǒng)為案例,加馬平臺可幫助銀行提供新一代核心Gamma One Bank Platform解決方案,還可以提供基于云的一整套數(shù)字化銀行解決方案,搭建前、中、后臺完備的全數(shù)字化銀行大“整車”方案,目前這一方案已在多家銀行實施落地。

在智慧辦公領域,金融壹賬通通過管理升級+平臺建設雙輪驅(qū)動已實現(xiàn)多家銀行管理效能最大化、風險控制智能化和價值利用高效化,并通過智慧辦公平臺建設積極幫助銀行搭建數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力,有效實現(xiàn)高層決策三先式管理(先知、先覺、先行)、辦公系統(tǒng)自主可控、員工滿意度大幅提升的戰(zhàn)略管理目標。

監(jiān)管科技方面,金融壹賬通亦實現(xiàn)了多項合作的落地。2020年,金融壹賬通為廣東省地方金融監(jiān)管局所搭建的智慧監(jiān)管平臺全面上線,該平臺集數(shù)據(jù)收集、模型預警、指標評級、風險監(jiān)測于一體,加強監(jiān)管部門對7+4類小微金融企業(yè)經(jīng)營狀況和風險水平的掌控,提高監(jiān)管質(zhì)效。與此同時,金融壹賬通研發(fā)的“蜂巢聯(lián)邦智能平臺”已實現(xiàn)人工智能在監(jiān)管科技領域的技術突破,未來將為技術賦能監(jiān)管科技創(chuàng)造更多可能。

陳旭華還從組件中臺、數(shù)據(jù)中臺、智能語音、金融云等方面分別列舉了賦能案例,可以說,金融壹賬通已深刻洞悉客戶的多元化需求,“整車”輸出的模式是技術的升級,更是服務的升級,最終目標將實現(xiàn)賦能對象的“自動駕駛”。

金融壹賬通首席技術官李捷在總結陳詞的時候表示,金融壹賬通始終堅持科技+業(yè)務、整車+自動駕駛、技術+生態(tài)的三個方向,憑借在核心系統(tǒng)、監(jiān)管科技、智慧辦公管理等方面的最佳案例實踐,和客戶一起打造銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新標桿。

目前,“整車”模式已獲得市場驗證,客戶示范效應凸顯,金融機構合作將繼續(xù)深化。未來金融壹賬通將繼續(xù)以客戶為中心,升級服務與體驗,將平安“金融+科技”和“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略在科技賦能中進一步落地。

標簽：數(shù)字化壹賬通